Блокування карток українців: що варто знати про нові банківські перевірки

Від початку червня 2025 року в Україні набирають чинності нові правила фінансового моніторингу, які можуть призвести до блокування банківських карток у разі підозрілих операцій.

Адвокат Богдан Янків попереджає: українським користувачам банківських послуг слід уважно ставитися до оформлення переказів, особливо до заповнення поля з призначенням платежу. Навіть дрібна помилка або некоректне формулювання можуть викликати інтерес банку або податкової, інформує ТСН.

На що звертають увагу банки:

Під пильний нагляд можуть потрапити перекази з такими позначками, як:

• Криптовалюта — будь-які згадки про криптоактиви часто викликають додаткові перевірки, оскільки ринок віртуальних валют в Україні досі не врегульований офіційно.
• Оплата товарів чи послуг без ФОП — такі операції розцінюються як можливе ведення бізнесу без належної реєстрації.
• Невідповідність КВЕДам — якщо у переказі згадано вид діяльності, який не зазначено у реєстрації ФОПа, це може стати підставою для податкових санкцій або втрати пільгової системи оподаткування.

Інші формулювання, які можуть викликати питання:

• «Повернення боргу» — регулярні або значні суми можуть вважатися прихованими доходами.
• «Аванс», «завдаток», «передоплата» — ці терміни мають юридичні відмінності, що можуть вплинути на податкові зобов’язання.
• «Компенсація витрат» — наприклад, переказ на оплату комуналки орендованої квартири може розцінюватися як дохід фізособи.
• «Подарунок» — не оподатковується лише в разі переказу від родича першого ступеня і не більше 2000 грн.
• «Донат» або «благодійна допомога» — не обкладаються податками тільки тоді, коли отримувач є зареєстрованим волонтером, військовим чи благодійною організацією.

Нові ліміти на перекази

Згідно з оновленими правилами, вводяться щомісячні обмеження на карткові перекази для фізичних осіб:

• До 100 тисяч гривень — для клієнтів із низьким або середнім рівнем фінансового ризику.
• До 50 тисяч гривень — для тих, кого банки віднесли до категорії високого ризику.

Ці заходи — частина зобов’язань України перед Міжнародним валютним фондом (МВФ) і FATF (Групою з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей). Влада прагне зробити фінансові потоки максимально прозорими та контрольованими.